Kanadier gehören zu den am höchsten verschuldeten Ländern der Welt. Wie sie mit diesen Schulden umgehen, ist unterschiedlich – National
Ein neuer Bericht von Desjardins zeigt, dass die Kanadier mit hohen Schulden zu kämpfen haben und sich die Mehrheit davon in einer „fragilen Situation“ befindet.
Der am Dienstag veröffentlichte Bericht zeigt, dass zwar das verfügbare Einkommen und die Ausgaben der privaten Haushalte gestiegen sind, sodass die Sparquote der privaten Haushalte höher blieb als vor der Covid-19-Pandemie, es jedoch Unterschiede hinsichtlich der Höhe der Ersparnisse der Menschen je nach Einkommensklasse gibt.
Selbst nach einer kürzlichen Zinssenkung auf 4,75 Prozent kam es zu den Zinserhöhungen der Bank of Canada während der Pandemie von 0,25 Prozent im März 2022 auf fünf Prozent im Juli 2023, da die Kanadier im vierten Quartal 2023 die dritthöchste Zahl an Haushalten hatten.
Es ist nicht das erste Mal, dass Kanada diesen Stand erreicht hat; im Jahr 2021 war es bereits das dritthöchst verschuldete Land.
„Die Auswirkungen der Verschuldung sind für kanadische Haushalte mit unterschiedlichen Einkommenskategorien wirklich ungleich“, sagte Lorenzo Tessier-Moreau, Chefökonom von Desjardins, gegenüber Global News. „Kanadier mit niedrigerem Einkommen sind von den Auswirkungen von Zinserhöhungen viel stärker betroffen.“
Mehr als die Hälfte der Hypotheken- und Verbraucherschulden wird von Kanadiern in den beiden höchsten Einkommensquintilen gehalten. Aber 60 Prozent der Haushalte in den unteren drei Einkommensklassen halten immer noch 45 Prozent der Gesamtschulden, obwohl der Bericht zeigt, dass ihnen nur 35 Prozent des Einkommens und Vermögens gehören.
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Der Bericht fügt hinzu, dass diese Gruppe durch Ausgaben auch höhere Schulden aufnimmt.
Während die reichsten Kanadier den Großteil der Schulden tragen, verfügen sie laut Tessier-Moreau auch über mehr Vermögen und Investitionen. Der Bericht legt nahe, dass die reichsten Haushalte im Jahr 2023 im Durchschnitt mehr als 35.000 Dollar sparen konnten.
Für Menschen mit geringerem Einkommen, so Tessier-Moreau, „macht der Schuldendienst einen weitaus größeren Anteil ihres Einkommens aus und das ist in der gegenwärtigen Situation tatsächlich das Hauptrisiko.“
Angesichts der Zinssprünge und der steigenden Lebenshaltungskosten ist es für Kanadier noch schwieriger geworden, Geld zu sparen. 60 Prozent der Kanadier haben festgestellt, dass ihr Einkommen nicht mit den Lebenshaltungskosten Schritt halten kann. Laut Tessier-Moreau bedeutet das nicht, dass diese 60 Prozent nichts gespart haben, aber sie müssen möglicherweise mehr ausgeben, um über die Runden zu kommen, beispielsweise indem sie auf ihre Ersparnisse zurückgreifen.
Dies bedeutet laut Bericht auch, dass man Opfer bringen muss, um seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, die Ausgaben zu beschränken, mehr Schulden aufzunehmen, um „über die Runden zu kommen“, oder die Rückzahlung von Schulden zu einer Priorität zu machen.
Finanzinstitute wie Desjardins rechnen in diesem Jahr mit weiteren Zinssenkungen. Tessier-Moreau meinte, die in den nächsten zwei Jahren anstehenden Hypothekenerneuerungen könnten zwar zu weiteren Einschränkungen führen, die Zinssenkungen würden aber dennoch helfen.
In der Zwischenzeit sagte er: „Wir müssen nicht nur an die Ausgaben, sondern auch an die Einnahmen denken. Vielleicht sollten wir uns stärker darauf konzentrieren und mehr Energie darauf verwenden, die Einnahmen für Kanadier mit niedrigerem Einkommen zu stärken und zu erhöhen.“
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