Was ist ein Zahlungsabwickler? Top 5 Zahlungsabwickler (2024)

Wenn Sie ein Einzelhandelsgeschäft betreiben, akzeptieren Sie wahrscheinlich irgendeine Form der bargeldlosen Zahlung. Laut dem Pew Research Center 41 % der Erwachsenen bezahlen beim Einkaufen kein Bargeld in einer typischen Woche. Um mithalten zu können, müssen Geschäftsinhaber die Rolle von Zahlungsabwicklern nutzen und verstehen.

Lesen Sie weiter, um mehr über die Funktionsweise von Zahlungsabwicklern, die Auswahlkriterien und die fünf größten Zahlungsunternehmen zu erfahren.

Was ist ein Zahlungsabwickler?

Ein Zahlungsabwickler ist ein Anbieter, der die Logistik für die Annahme von Kredit- und Debitkartenzahlungen verwaltet. Zahlungsabwickler transportieren Kartendaten von jedem Punkt, an dem Kunden ihre Kreditkartendaten eingeben – Kartenleser, Checkout-Seiten oder sogar spezielle Hardware, die an ein Smartphone angeschlossen ist – und den verschiedenen Finanzinstituten, die an der Transaktion beteiligt sind.

Zahlungsabwickler spielen auch eine wichtige Rolle bei der Absicherung von Online-Zahlungen. Sie sorgen dafür, dass die Bankkonten der Kunden über ausreichende Deckung und die Kreditkarten über ausreichende Kreditlinien verfügen. Sie schützen auch die vertraulichen Finanzinformationen der Kunden, sodass diese nicht von böswilligen Dritten abgerufen werden können.

Wie funktioniert ein Zahlungsabwickler?

Der Zahlungsabwickler ist der unsichtbare Akteur, der Transaktionen abschließt, wenn ein Unternehmen Kartenzahlungen akzeptiert, indem er Geld vom Kundenkonto auf das Händlerkonto überweist – oft im Handumdrehen. So funktioniert dieser Prozess:

1. Käufer gibt Karteninformationen an

Ein Kunde gibt dem Händler seine Karteninformationen. Dies kann an einem Kartenleser in einem Ladengeschäft, auf einer Zahlungsseite einer Website, über mobile Hardware oder über eine andere Zahlungsmethode erfolgen.

2. Die Zahlungsinfrastruktur bearbeitet die Anfrage

Die Karteninformationen des Kunden werden über ein Zahlungsgateway an den Zahlungsabwickler gesendet. Der Abwickler leitet dann die Transaktion formal ein, indem er die Informationen zur Autorisierung an das Banknetzwerk (bei Debitkarten) oder Kartennetzwerk wie Mastercard, Visa oder American Express sendet.

Die Bank oder das Kartennetzwerk informiert dann den Zahlungsabwickler darüber, ob die Zahlung autorisiert oder abgelehnt wurde. Wenn die Zahlung autorisiert ist, schließt der Händler die Transaktion mit dem Kunden ab. Wenn die Zahlung abgelehnt wird, informiert der Händler den Kunden und der Kunde kann eine alternative Zahlungsmethode ausprobieren.

3. Das Geld bewegt sich

Sobald die Transaktion autorisiert und abgeschlossen ist, informiert der Zahlungsabwickler die Bank oder das Kreditkartenunternehmen (die sogenannte „ausgebende Bank“), dass es den Betrag an die Bank des Händlers (die sogenannte „erwerbende Bank“) überweisen muss.

Die Gelder werden auf das Konto des Händlers (eingerichtet von einem Händlerdienstleister) überwiesen. Dies kann je nach Zahlungsanbieter und Art des erwerbenden Bankkontos sofort oder innerhalb weniger Werktage geschehen.

Der Händler kann diese Gelder dann frei auf die Bankkonten seines Unternehmens überweisen.

Top 5 der Zahlungsabwicklungsunternehmen

Es gibt eine große Anzahl von Zahlungsabwicklern auf dem Markt, aus denen jeder Geschäftsinhaber wählen kann. Zu den fünf Top-Diensten gehören:

1. Quadrat

Square ist einer der beliebtesten Zahlungsabwickler auf dem Markt. Sie erkennen die charakteristischen weißen Kartenterminals vielleicht an der Theke Ihres Lieblingscafés oder an der daumengroßen Version, die an das Smartphone einer Person angeschlossen ist.

Seine Benutzeroberfläche ist klar, einfach und leicht verständlich, was zu seiner Beliebtheit beiträgt. Square berechnet 2,6 % pro persönlichem Kauf und 2,9 % plus 30¢ pro Online-Transaktion. Die Preise können zwischen den kostenlosen und Abonnementmodellen der Square-Software leicht variieren.

Das Unternehmen stellt bei Abschluss eines Plans einen kostenlosen Kartenleser zur Verfügung; danach kostet die Hardware zwischen 10 und 149 US-Dollar.

2. Zahlungsdepot

Kunden von Payment Depot zahlen eine monatliche Mitgliedsgebühr von 79 US-Dollar. Wenn ein Kauf getätigt wird, berechnet Payment Depot eine zusätzliche Pauschalgebühr, ohne Aufschlag auf den Interchange-Tarif. Die Pauschalgebühren reichen von 15 Cent pro Transaktion für den günstigsten Monatsplan mit den wenigsten Funktionen bis zu 7 Cent für den teuersten Plan. Payment Depot kann auch auf einer Vielzahl von Hardware-Zahlungsterminals oder Kassensystemen verwendet werden.

3. Streifen

Stripe gehört zu den am besten anpassbaren Optionen für Zahlungsabwickler auf dem Markt. Es wurde speziell für Webentwickler entwickelt, die die APIs des Produkts an die Anforderungen ihres Unternehmens anpassen können. Mit Stripe können Sie Kreditkarten, Debitkarten und sogar einige Kryptowährungszahlungen in mehr als 130 verschiedenen Währungen akzeptieren. Es werden 2,9 % plus 30¢ pro erfolgreicher Kartentransaktion berechnet. Stripe lässt sich auch in Ihren Shopify-Shop integrieren.

4. PayPal

PayPal ist eine beliebte Option für Geschäftsinhaber, die einen Zahlungsabwickler mit geringem Volumen suchen, also einen Abwickler, der nicht viele Transaktionen täglich abwickelt. Die Anlaufkosten sind niedrig (keine monatliche Gebühr, kein Mindestguthaben) und PayPal wird weltweit in mehr als 200 Ländern und in 26 Währungen verwendet.

PayPal bietet Integrationen direkt mit Ihrer E-Commerce-Site. PayPal berechnet 2,9 % plus 49 ¢ pro Transaktion in den USA für Standard-Kredit- und Debitkartenzahlungen, 2,29 % plus 9 ¢ pro Transaktion in den USA für QR-Code-Transaktionen und 3,49 % plus 49 ¢ pro Transaktion in den USA für alle anderen kommerziellen Transaktionen, einschließlich Paypal Checkout.

5. Gewinnliniendaten

Payline Data bietet Händlern die Möglichkeit, Zahlungen online, im Geschäft und über eine mobile App zu akzeptieren. Das Unternehmen bietet Händlern auch die Möglichkeit für Barvorschüsse, Zugang zu Kundeninformationen und eine praktische QuickBooks-Integration. Auch seine Kundendienstangebote werden gut bewertet. Die Verträge laufen monatlich und das Unternehmen berechnet Interchange plus 0,4 % und 10 ¢ pro Kartentransaktion sowie plus 0,75 % und 20 ¢ pro Online-Transaktion.

Was ist bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers zu beachten?

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers die Gebührenstruktur und ob Sie Zahlungen in internationalen Währungen abwickeln müssen. Beachten Sie bei der Prüfung von Zahlungsabwicklern Folgendes:

• Gibt es eine Aufnahme- oder Startgebühr? Und danach eine jährliche Gebühr?
• Fallen Gebühren pro Transaktion an, auch bei einem monatlichen Abonnement?
• Müssen Sie Geräte zur Kreditkartenverarbeitung, beispielsweise Terminals im Geschäft, kaufen oder leasen?
• Fällt für die Verbindung mit Ihrem Händlerkonto eine Gateway-Gebühr an?
• Entstehen im Falle einer Kreditkartenrückbuchung Gebühren für Sie?
• Muss für die Überprüfung der Kundenadressen oder Rechnungs-Postleitzahlen eine Gebühr bezahlt werden?
• Müssen Sie eine Kündigungsgebühr zahlen, wenn Sie den Prozessor nicht mehr verwenden möchten?
• Müssen Sie Zahlungen aus dem Ausland akzeptieren?

Finden Sie den richtigen Zahlungsabwickler für Ihr Unternehmen

Wenn Ihr Unternehmen Kartenzahlungen akzeptiert, benötigen Sie einen Zahlungsabwickler. Aber es gibt keinen Service, der für alle passt. Wie oben gezeigt, stehen viele Modelle und Produkte zur Auswahl, die alle auf die Bedürfnisse einer Vielzahl von Unternehmen zugeschnitten sind: vom Tante-Emma-Läden bis zum riesigen E-Commerce-Einzelhändler.